债务收入比（DTI）是衡量负债健康度的核心指标，等于月总还款额 ÷ 月可支配收入。线：≤30%；预警线：30%–50%；危险线：＞50%，极易断供。优化先把 DTI 压到 50% 以内，再逐步降至 30% 以下。实操路径：一是增收，主业稳岗、副业补充；二是节支，砍掉非必要消费；三是调结构，合并短债为长债、高息换低息。很多人负债失控不是收入低，而是结构错配：短期债占比过高、利率过高、还款分散。建议每月固定日对账，动态更新债务清单，避免漏还、逾期与复利滚增。